第三十四条　商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。
　　第三十五条　商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
　　第三十六条　商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。
　　第三十七条　商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：
　　（一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；
　　（二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；
　　（三）采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；
　　（四）通过理财产品进行利益输送；
　　（五）挪用客户认购、申购、赎回资金；
　　（六）销售人员代替客户签署文件；
　　（七）中国银监会规定禁止的其他情形。
　　第三十八条　商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
　　第三十九条　商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。
　　第四十条　商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，应当遵守本办法第二十八条规定；销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录。
　　第四十一条　商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，应当遵守本办法第二十八条规定；销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户；销售过程的风险确认不得低于网点标准，销售过程应当录音并妥善保存。
　　第四十二条　商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
　　第四十三条　商业银行向私人银行客户销售专门为其设计开发的理财产品或投资组合时，双方应当签订专门的理财服务协议，销售活动可按服务协议约定方式进行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定。
　　第四十四条　商业银行向机构客户销售理财产品不适用本办法有关客户风险承受能力评估、风险确认语句抄录的相关规定，但应当确保销售过程符合相关法律法规及本办法其他条款规定。商业银行向机构客户销售专门为其设计开发的理财产品，双方应当签订专门的理财服务协议，销售活动可以按服务协议约定方式执行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定。
　　第四十五条　对于单笔投资金额较大的客户，商业银行应当在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料至少报经商业银行分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核；单笔金额标准和审核权限，由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定。已经完成销售的理财产品销售文件，应至少报经商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或其授权的业务主管人员定期审核。
　　第四十六条　客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，除非双方书面约定，否则商业银行应当在划款时以电话等方式与客户进行最后确认；如果客户不同意购买该理财产品，商业银行应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。风险较高和单笔金额较大的标准，由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定。
　　第四十七条　商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。商业银行代理销售其他商业银行理财产品应当遵守本办法规定，进行充分的风险审查并承担相应责任。
　　第四十八条　商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况：
　　（一）客户频繁开立、撤销理财账户；
　　（二）客户风险承受能力与理财产品风险不匹配；
　　（三）商业银行超过约定时间进行资金划付；
　　（四）其他应当关注的异常情况。

第七章　销售人员管理

　　第四十九条　本办法所称销售人员是指商业银行面向客户从事理财产品宣传推介、销售、办理申购和赎回等相关活动的人员。
　　第五十条　销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求：
　　（一）对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识；
　　（二）遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则；
　　（三）掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解；
　　（四）具备相应的学历水平和工作经验；
　　（五）具备监管部门要求的行业资格。
　　第五十一条　销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：
　　（一）勤勉尽职原则。销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。
　　（二）诚实守信原则。销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，深圳新闻网，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。
　　（三）公平对待客户原则。在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。
　　（四）专业胜任原则。销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。
　　第五十二条　销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。
　　第五十三条　销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守本办法规定，特别注意以下事项：
　　（一）有效识别客户身份；
　　（二）向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；
　　（三）了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；
　　（四）提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；
　　（五）确认客户抄录了风险确认语句。
　　第五十四条　销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：
　　（一）在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；
　　（二）诋毁其他机构的理财产品或销售人员；
　　（三）散布虚假信息，扰乱市场秩序；
　　（四）违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；
　　（五）违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；
　　（六）挪用客户交易资金或理财产品；
　　（七）擅自更改客户交易指令；
　　（八）其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。
　　第五十五条　商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。
　　第五十六条　商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。商业银行应当对销售人员在销售活动中出现的违规行为进行问责处理，将其纳入本行人力资源评价考核系统，持续跟踪考核。对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位；情节严重的应当按照本办法规定承担相应法律责任。

第八章　销售内控制度